Stagnácia vo financiach neexistuje. Nečinnosť znamená stratu.
Naozaj rozumiete tomu čo je to inflácia a čo to pre Vás znamená?
Keď sa klientov pýtame, či vedia čo je to inflácia, zvyčajne odpovedia áno. Už o tom veľa krát počuli – tovary a služby sú drahšie a tak podobne….
Často mám však pocit, že si predsa-len neuvedomujú, čo to pre nich znamená a ako sa inflácia dotýka ich osobných financií.
Uveďme si pár príkladov :
Spomínam si, že jeden kopček zmrzliny stál u nás 7 korún. Ak by sme si to prepočítali na eurá, je to 0,23 eur. Mohlo to byť niečo vyše 15 rokov dozadu. Dnes stojí jeden kopček zmrzliny minimálne 1 euro.
Vstup do posilky? Chodil som za 2,5€… Dnes? Ak nájdete niečo pod 5€ dajte mi vedieť.
Je možné, že máte / mali ste životnú poistku so sporením, ktorú Vám ešte kedysi dávno založili rodičia. Platili mesačné poistné povedzme 10-20 eur. Keď Vám ju zakladali, nebol to až taký zanedbateľný peniaz, rovnako tak suma, ktorú Vám poisťovňa sľubovala vyplatiť na konci.
Ak sa však mesačné poistné rokmi pravidelne nenavyšovalo, z veľkých očakávaní, bolo len sklamanie, z ktorého ste si zaplatili 1 rok vysokej školy.
Ak si zoberieme posledné 3 roky, 2021, 2022 a 2023, iba za toto obdobie stratili Vaše úspory takmer 30% zo svojej hodnoty, resp. kúpyschopnosti.
Áno, na účte Vám svieti stále rovnakých 1 000€, ktoré ste tam odložili v roku 2020, kúpite si za nich však o 30% menej ako vtedy.
Ako za rovnaké 3 roky narástli napr. zlato, Americké akcie, či Slovenské nehnuteľnosti?
- Zlato : 22%
- Americké akcie : 22%
- Slovenské nehnuteľnosti : 31%
Priemer? 25%, náhoda? Nie…
Keď rastie všetko, nerastie vlastne nič. Len euro slabne. A toto je inflácia.
To isté platí pre dolár a ostatné meny, ktorých centrálne banky púšťajú do obehu nové a nové peniaze.
Pri investovaní sa ľudia prirodzene boja rizika straty. Avšak ak ste sa rozhodli neinvestovať, z možného rizika straty – sa stala garantovaná strata.
S klientmi sa preto rozprávame nie len o nominálnych hodnotách (t.j. číselných) ale aj reálnych, teda o skutočnej kúpyschopnosti peňazí o niekoľko rokov vpred.
Ak by Vás zaujímali aj dáta za dlhšie obdobie, tu sú :
Dáta od roku 2005 do 2. kvartálu 2024, keďže Národná banka Slovenska sleduje vývoj cien nehnuteľností od roku 2005.
- Zlato : kumulatívne 605%, čo je 10,5% p.a. (ročne)
- Americké akcie : kumulatívne 354% , čo je 8% p.a.
- Slovenské nehnuteľnosti : kumulatívne 197%, čo je 6% p.a.
Wow! To zlato je ale parádna investícia však? Nie, zlato nie je investícia, vysvetlím… :
Uvedené je, ako narástla cena 1 gramu zlata za sledované obdobie. Ako narástla cena indexu S&P 500 (najväčšie Americké akcie) a ako narástla cena za meter štvorcový určený na bývanie v SR.
V uvedených zhodnoteniach však nie sú zarátané vyplatené dividendy z akcií, ani obdržané nájomne z investičnej nehnuteľnosti. Čiže pasívny príjem, ktorý Vám tieto investície prinášajú.
A čo zlato? Zlato nie je investícia a neprináša žiaden pasívny príjem, maximálne tak výdavky na úschovu alebo poplatky predajcom / maklérom.
Rovnako kryptomeny – už z názvu vyplýva, že to sú meny (platidlá) a nie investície.
Ak by sme teda k zhodnoteniu akcií a nehnuteľností pripočítali dividendy a nájomné, zhodnotenia by boli niekde úplne inde. O tom však tento článok nie je. Rovnako nie je o tom, že zlato a kryptomeny sú nezmysel, ak by som náhodou niekoho podráždil. Dalo by sa to ďalej rozviesť, to už si ale nechajme na spoločnú debatu.
Asi som Vás celkom vyčerpal a možno ste sa aj v toľkých číslach a investičných pojmoch stratili. To čo si prosím z tohto článku odneste je, že jediný spôsob akým bojovať proti inflácií je investovanie. Rozumné, pravidelné a prispôsobené Vám.
Do čoho, koľko, kedy a ako nechajte na nás. Radi Vám po oboznámení sa s Vašou situáciou, skúsenosťami a cieľmi poradíme.
Minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov. Vďaka nim však približne vieme, čo môžeme od daných nástrojov budovania a ochrany majetku očakávať.
Zdroje : Štatistický úrad SR
Národná banka Slovenska
https://www.bullionbypost.eu/gold-price/gold-charts/
Autor : Daniel Hudák